Betterment LLC是一家开创性的在线金融顾问公司，致力于使金融规划和投资管理对美国个人更加可及和高效。通过利用先进的技术和个性化策略，Betterment旨在帮助客户实现其财务目标，无论是为退休储蓄、建立财富还是管理日常财务。该公司提供多样化的服务，包括股票交易所交易基金（ETF）和债券ETF的投资组合管理，以及金融规划工具。这些服务旨在简化投资的复杂性，并提供量身定制的建议，以优化客户的财务成果。

Betterment独特的商业模式围绕着一个复杂的数字平台展开，提供自动化投资管理，通常被称为"机器人顾问"。该模式使客户能够创建可定制的、分散的投资组合，这些投资组合由算法进行管理。Betterment持续监控和重新平衡投资组合，以保持所需的资产配置，省去了投资管理的麻烦。此外，Betterment还提供自动分红再投资等功能以及税务高效的投资策略，如税损收割和税务协调投资组合。这种整体方法使客户能够在最大限度减少税负的同时增加投资，而无需用户进行主动管理。

该公司的收入主要来自一个分层订阅模型，客户根据其资产管理（AUM）的一定百分比支付年费。这种费用结构是透明且简单的，通常在0.25%到0.40%之间，具体取决于所选择的服务等级。Betterment还提供一个高级计划，可以接触到认证财务规划师™，以获得更个性化的建议和更深入的财务规划服务。此外，Betterment还通过其401(k)管理服务赚取收入，这些服务满足希望为员工提供退休规划福利的雇主。这个多元化的收入模型使Betterment能够提供全面的金融服务，同时确保可持续增长和可扩展性。

• 投资管理公司
• 财务顾问
• 技术供应商
• 监管机构
• 数据分析公司
• 网络安全公司
• 银行机构
• 营销机构
• 保险提供商
• 客户支持服务

• 投资管理
• 投资组合再平衡
• 财务规划
• 客户支持
• 产品开发
• 市场营销与广告
• 市场调研
• 合规与监管报告
• 技术与平台维护
• 数据安全与隐私管理
• 用户体验提升
• 教育与内容创作

• 专有投资算法
• 客户数据和洞察
• 移动应用和网络平台
• API集成
• 与金融机构的战略合作
• 品牌声誉和商标
• 合规性专业知识
• 熟练的劳动力（金融顾问、开发人员、数据科学家）
• 持续创新和增长的资本
• 强大的IT基础设施和网络安全措施

• 自动投资
• 个性化财务建议
• 税务高效投资
• 基于目标的财务规划
• 相比传统顾问的低费用
• 多样化投资组合选项
• 易于使用的在线平台
• 实时投资组合跟踪
• 专业的财务支持
• 透明的定价
• 可访问现场财务规划师
• 退休规划工具
• 现金储备选项
• 慈善捐赠选项
• 定期存款
• 自动再平衡
• 智能存款管理
• 洞察和分析
• 安全和私密的交易
• 教育资源

• 自助服务
• 专属支持
• 自动客户服务
• 社区论坛
• 电子邮件通讯
• 应用内消息
• 网络研讨会
• 教育内容
• 个性化推荐
• 绩效报告

• 寻找自动投资服务的个人
• 计划退休的人
• 寻求低成本金融建议的投资者
• 喜欢数字平台的科技熟练用户
• 开始投资的年轻专业人士
• 寻求多元化投资组合的高净值个人
• 希望获得环保选项的投资者
• 对税务高效投资策略感兴趣的客户
• 希望无忧投资管理的繁忙专业人士
• 寻求基于目标的财务规划的用户
• 寻求用户友好指导的新手投资者
• 希望获得个性化投资建议的个人
• 寻求替代投资选项（如加密货币）的用户
• 对社会责任投资感兴趣的投资者

• 网站
• 移动应用
• 电子邮件营销
• 社交媒体
• 在线广告
• 网络研讨会
• 博客文章
• 播客赞助
• 联盟营销
• 财务顾问

• 员工工资和福利
• 平台开发和维护
• 合规成本
• 市场营销和广告费用
• 客户支持和服务成本
• 交易费用
• 办公室租金和公用事业
• 数据安全和IT基础设施
• 法律和专业服务
• 研究与开发
• 合作伙伴和供应商佣金
• 保险和风险管理
• 用户数据分析和集成
• 退休和财务咨询服务
• 行政和运营费用

• 订阅费用
• 咨询费用
• 管理资产费用（AUM）
• 交易费用
• 投资组合管理费用